地震保険の加入率が低い理由とその危険性

# 地震保険の加入率が低い理由とその危険性

こんにちは！最近また各地で大きな地震が起きていますね。そんな時に思い出すのが「地震保険」の存在。でも、実は日本の地震保険の加入率は約3割程度と言われています。世界有数の地震大国なのに、なぜこんなに低いのでしょうか？

## 地震保険の加入率が低い理由

「高い」と感じる保険料

地震保険の最大の加入障壁は「保険料が高い」と感じる人が多いこと。確かに毎月の出費として見ると、けっこうな額になりますよね。東京都の木造住宅の場合、建物1000万円、家財500万円の保険に入ると年間で約3万円ほど。これが「高い」と感じるか「安い」と感じるかは人それぞれですが、多くの人にとっては「できれば払いたくない出費」と感じられているようです。

「自分は大丈夫」バイアス

人間には「自分だけは大丈夫」と思ってしまう心理傾向があります。これは「正常性バイアス」とも呼ばれ、災害対策をおろそかにしてしまう原因になります。「うちの地域は地震が少ない」「築年数が新しいから大丈夫」といった考えが、地震保険への加入を先延ばしにさせています。

補償内容の誤解

「火災保険に入っているから地震も対応してくれるだろう」という誤解も多いです。実は、火災保険では地震による被害は原則として補償されません。地震保険は火災保険とセットで加入するものであり、単独では加入できないんです。この仕組みを知らない人も少なくありません。

面倒な手続き

保険の加入手続きが面倒だと思われている点も、加入率の低さに影響しています。実際には火災保険に追加するだけなので、それほど複雑な手続きではないのですが、そもそも保険の契約自体に抵抗感を持つ人は多いですね。

## 地震保険に入らないことの危険性

住宅ローンが残ったまま家を失う

最も恐ろしいのは、住宅ローンを返済中に家が全壊し、二重の負担を強いられるケースです。地震で家が倒壊しても、住宅ローンの支払い義務はなくなりません。家を再建するための新たなローンと、失った家の古いローンの二重支払いという悪夢のような状況に陥る可能性があります。

家財の再調達費用

家具や家電など、家の中の「モノ」の価値は意外と高額です。一般的な4人家族の場合、家財の再調達価格は500万円を超えることも珍しくありません。地震で家財が損傷した場合、その全てを自己資金で買い直すことになります。

復旧・修繕費用の負担

全壊までいかなくても、半壊や一部損壊の場合、修繕費用は数百万円になることもあります。これらも地震保険がないと全額自己負担となります。

避難生活の長期化

仮住まいの費用も大きな負担になります。被災後、自宅が住めない状態になった場合、アパートを借りるなどの費用が発生します。公的支援だけでは不足する場合が多く、地震保険の「生活再建」という側面は非常に重要です。

## 地震保険の正しい考え方

地震保険は「儲ける」ためのものではなく、「最低限の生活を取り戻す」ためのものです。保険金額は火災保険の30～50％が限度となっており、家の時価の100％をカバーするものではありません。

しかし、何もないよりは大きな支えになります。特に以下のような人は、地震保険の加入を真剣に検討すべきでしょう：

– 住宅ローンを組んでいる人
– 貯蓄が少ない人
– 地震リスクの高い地域に住んでいる人
– 古い家に住んでいる人
– 家族が多く、家財が豊富な人

## まとめ

「備えあれば憂いなし」とはよく言ったもので、災害に対する備えは決して無駄にはなりません。地震保険も同様です。毎月の出費は確かに負担に感じるかもしれませんが、いざという時の「安心」を買うものと考えれば、決して高くはないのかもしれません。

最近の地震の頻発を見ても、明日は我が身という意識を持って、一度家族で地震対策について話し合ってみてはいかがでしょうか。保険はその対策の一つに過ぎませんが、経済的な備えとしては最も確実な方法の一つです。