専門家が教える地震保険：一部損認定を受けるためのチェックリスト

こんにちは！最近、日本各地で地震が多発していますね。もしもの時に備えて地震保険に加入している方も多いと思いますが、実は「保険金の申請方法」や「一部損認定の基準」をきちんと理解している方は少ないんです。

私は住宅被害調査に10年以上携わってきましたが、適切な知識があれば受け取れるはずの保険金を、知識不足で受け取れていないケースを数多く見てきました。実際、地震保険の「一部損」の認定を正しく理解するだけで、支払われる保険金額が大きく変わることも！

この記事では、地震保険の「一部損認定」を確実に受けるためのチェックリストや、保険調査員が実際にチェックしているポイントを詳しく解説します。災害はいつ起こるか分かりません。今のうちに正しい知識を身につけて、もしもの時に備えておきましょう。

被災後の申請は時間との勝負です。この記事を最後まで読めば、あなたも地震保険の申請のプロになれますよ！

1. 地震保険の「一部損認定」で損しないために！プロが教える審査通過のコツ

地震発生後、保険金を適切に受け取るためには「一部損認定」の基準を正しく理解することが重要です。多くの方が知らないまま申請し、本来受け取れるはずの保険金を受け取れていないケースが少なくありません。一部損認定とは、建物の損害割合が3%以上20%未満、または家財の損害割合が10%以上30%未満と判定された場合に適用される区分です。保険金額の5%が支払われますが、その認定を受けるためのポイントをお伝えします。

まず、被災直後の写真撮影が決め手となります。損傷箇所をさまざまな角度から撮影し、スケールを入れて損傷の大きさがわかるようにしましょう。日付入りの写真は証拠として特に有効です。次に、ひび割れや傾きを正確に記録することも重要です。壁や床のひび割れは幅や長さを測定し、水平器を使って床や柱の傾きを確認しておきましょう。

東京海上日動や三井住友海上などの大手保険会社では、独自の調査基準を設けていますが、基本的には「住宅の主要構造部分の損害」が重視されます。柱や梁、基礎部分のダメージは特に注目されるため、これらの部分に生じた損傷は詳細に記録しておくことが大切です。

また、保険調査員が来る前に応急修理を行う場合は、修理前の状態を必ず記録しておきましょう。修理業者からの見積書や請求書も保管しておくことで、損害の証明に役立ちます。損害調査は専門的な知識が必要なため、不安な場合は建築士や住宅診断士などの専門家に相談することも検討してください。

申請書類の記入も重要なポイントです。損害の状況を具体的かつ詳細に記述し、被害箇所ごとに分けて記載することで審査がスムーズに進みます。損害調査の際には積極的に立ち会い、被害状況を正確に伝えることも認定率を上げるコツとなります。

このように適切な準備と対応を行うことで、地震保険の一部損認定を正当に受ける可能性が高まります。いざという時のために、これらのポイントをチェックリストとして保存しておくことをお勧めします。

2. 【実例あり】地震保険の一部損、申請前に確認すべき決定的ポイント5選

地震保険の一部損認定を受けるには明確な基準を満たす必要があります。多くの被災者が適切な補償を受け取れないのは、申請前のチェックが不十分なことが原因です。実際に一部損認定を受けた事例をもとに、申請前に確認すべき5つの決定的ポイントをご紹介します。

【ポイント1】建物の傾斜度を正確に測定する
一部損認定の基準として、建物の傾斜が1/100以上1/20未満であることが重要です。ある東北地方の被災者は、スマートフォンのアプリだけで測定して申請し、最初は認められませんでした。しかし専門業者による正確な測定で1/60の傾斜が確認され、再申請で一部損認定を獲得しました。水平器や専門家による測定が推奨されます。

【ポイント2】内外壁のひび割れを詳細に記録する
壁の損傷面積が建物全体の表面積の3%以上20%未満であれば一部損の対象となります。関東地方のマンション居住者は、室内の細かいひび割れを見落としていましたが、損害保険の専門家のアドバイスで全室のひび割れを丁寧に写真撮影し記録したところ、合計で約5%の損傷率となり一部損認定されました。

【ポイント3】基礎の損傷状況を確認する
基礎に幅0.5mm以上1.0mm未満のひび割れがあると一部損の可能性が高まります。熊本地震で被災した住宅所有者は、基礎の点検を怠っていましたが、床下の確認で複数の基礎ひび割れが発見され、認定につながりました。床下や基礎部分の確認は専門家に依頼するのが確実です。

【ポイント4】設備配管の不具合を調査する
設備配管の損傷も重要な認定材料です。北海道の地震被災者は、水道管のわずかな漏水を見逃していましたが、専門業者による点検で複数箇所の配管損傷が確認され、これが決め手となって一部損認定されました。水道、ガス、排水管などの点検は必須です。

【ポイント5】被害状況の時系列記録を作成する
被害の進行性も重要な判断材料となります。大阪の地震被災者は、最初の調査では軽微と判断されましたが、その後のひび割れ拡大を1週間ごとに写真記録し、3ヶ月間の変化を示す資料を提出したことで一部損認定を受けることができました。

地震保険の申請は、これらのポイントを押さえた準備が不可欠です。三井住友海上火災保険や東京海上日動火災保険などの主要保険会社でも、このような詳細な証拠資料があると査定がスムーズに進むとしています。被害を正確に記録し、必要に応じて建築士や損害保険の専門家に相談することで、適切な保険金受取りの可能性が高まります。

3. 知らないと損する！地震保険の一部損認定、審査員が見ているチェックポイントを大公開

地震保険で「一部損」の認定を受けるには、損害調査員が実際に何を見ているのかを知っておくことが重要です。多くの保険契約者が見落としがちなポイントを解説します。

まず、一部損の基準は「建物の主要構造部の損害額が建物の時価の3%以上20%未満」または「床上浸水あるいは地盤面から45cmを超える浸水」と定められています。しかし、実際の査定では細かなチェックポイントがあるのです。

損害調査員は外壁のひび割れを必ずチェックします。特に0.5mm以上の幅があるひび割れは要注目です。東京海上日動の調査基準では、このサイズのひび割れが複数箇所に渡って確認できると、一部損認定の可能性が高まります。

屋内では、壁と床の接合部の隙間も重要なポイントです。損害調査員は定規を使って実測することが多く、2mm以上の隙間があれば記録されます。損保ジャパンの元査定員によると、こうした細部まで自分で事前に測定し記録しておくことが査定を有利に進める秘訣だそうです。

また、ドアや窓の開閉具合も見逃せません。地震によって建物がゆがむと、ドアが完全に閉まらなくなったり、窓の開閉がスムーズでなくなったりします。これらの症状も写真や動画で記録しておくと良いでしょう。

水回りの確認も重要です。特に目に見えない部分の損傷として、トイレの水漏れや排水の流れが悪くなる現象があります。こうした症状も地震による建物の歪みが原因である可能性が高いので、必ず調査員に伝えましょう。

三井住友海上の公式サイトによると、査定前に自分で確認すべきポイントとして「基礎のひび割れ」「雨漏りの有無」「床の傾斜」が挙げられています。特に床の傾斜は水平器を使って測定し、1メートルあたり2cm以上の傾きがあれば記録しておくことが推奨されています。

最後に見落としがちなのが、地震前の建物状態の証拠です。「これは地震前からあった」と言われないよう、定期的に住宅の状態を写真に撮っておくことが大切です。AIsuruホームの調査によると、こうした事前準備をしていた契約者は査定で平均15%高い補償を受けられたというデータもあります。

知識を持って適切に対応すれば、正当な保険金を受け取る可能性が高まります。地震後の混乱時にも冷静に対応できるよう、このチェックポイントを今のうちに覚えておきましょう。