一部損・半損・全損の違いは？地震保険の査定基準を図解

こんにちは！大地震が起きた時、「地震保険に入っていてよかった」と思える瞬間。でも実際に被害を受けた時、どのくらいの保険金が支払われるのか知っていますか？

「家が傾いたけど、これって半損？全損？」
「壁にヒビが入ったけど、保険金はもらえるの？」

そんな疑問を持つ方、実はとても多いんです。地震保険では「一部損・半損・全損」の区分によって受け取れる金額が大きく変わります。でも、この区分、実はかなり複雑で分かりにくいんですよね。

今回は、地震保険における「一部損・半損・全損」の違いを、図や写真を使って分かりやすく解説します。査定のポイントや注意点も含めて、いざという時に役立つ情報をまとめました！

地震大国日本に住む私たちにとって、知っておくべき重要な情報です。この記事を読めば、あなたの家がどの区分に当てはまるのか、そして受け取れる保険金の目安がわかりますよ。

1. 地震保険で「一部損・半損・全損」って実際どう違うの？保険金額が変わる判定基準を徹底解説！

地震保険に加入していても、被害の程度によって受け取れる保険金額は大きく変わります。「一部損」「半損」「全損」という3つの区分があることは知っていても、具体的にどのような状態がどの区分に該当するのか理解している方は少ないのではないでしょうか。

地震保険における損害区分は、「主要構造部の損害」「焼失・流失した床面積」「床上浸水などによる損害」の3つの基準で判定されます。それぞれの区分と保険金支払率は以下のとおりです。

▼全損（支払率100%）
・主要構造部の損害：建物の時価の50%以上
・焼失・流失：延床面積の70%以上
・床上浸水：地盤面から45cmを超える浸水で全床面積の30%以上

▼大半損（支払率60%）
・主要構造部の損害：建物の時価の40%以上50%未満
・焼失・流失：延床面積の50%以上70%未満
・床上浸水：地盤面から45cmを超える浸水で全床面積の15%以上30%未満

▼小半損（支払率30%）
・主要構造部の損害：建物の時価の20%以上40%未満
・焼失・流失：延床面積の20%以上50%未満
・床上浸水：地盤面から45cmを超える浸水で全床面積の15%未満

▼一部損（支払率5%）
・主要構造部の損害：建物の時価の3%以上20%未満
・床上浸水：床上浸水あり、または地盤面から45cm以下の浸水で全床面積の15%以上

実際の査定では、建物の傾きや壁・柱のひび割れ、天井や床の損傷状況などが細かくチェックされます。例えば、「全損」と判定されるためには、建物が1/20以上傾斜していたり、柱の傾斜が1/20以上あったりする場合が該当します。

地震保険の査定は専門の鑑定人によって行われ、損害認定基準に従って厳格に判断されます。大規模災害時には多数の申請が集中するため、査定までに時間がかかる場合もありますが、被害状況の写真を多く撮影しておくことで、後の手続きがスムーズになります。

補足として、最近は「一部損・半損・全損」から「一部損・小半損・大半損・全損」の4区分に変更されている点にも注意が必要です。過去の地震被害の実態を踏まえて、より細かい区分となっています。

2. 【図解付き】地震保険の査定基準がわかる！一部損・半損・全損の違いとチェックポイント

地震保険の査定では、建物の被害状況に応じて「一部損」「半損」「全損」という3つの区分が設けられています。この区分によって支払われる保険金額が決まるため、各区分の違いを正確に理解しておくことが非常に重要です。

地震保険における損害区分の基本

地震保険では、建物の主要構造部（基礎、柱、壁、屋根等）の損害状況や、床上浸水などの状況に基づいて損害の程度を判定します。

【図表：損害区分と支払割合】
– 全損：地震保険金額の100%支払
– 大半損：地震保険金額の60%支払
– 小半損：地震保険金額の30%支払
– 一部損：地震保険金額の5%支払

全損の判定基準

全損と認定されるのは、以下のいずれかの条件を満たす場合です。

1. 主要構造部の損害額が建物の時価の50%以上
2. 焼失または流失した部分の床面積が建物の延床面積の70%以上

【チェックポイント】
– 建物が傾いて元の位置に戻らない
– 基礎が大きくずれている
– 建物の過半が倒壊している

大半損の判定基準

大半損と認定されるのは、以下のいずれかの条件を満たす場合です。

1. 主要構造部の損害額が建物の時価の40%以上50%未満
2. 焼失または流失した部分の床面積が建物の延床面積の50%以上70%未満

【チェックポイント】
– 屋根の大部分が損壊している
– 外壁の大部分にひび割れや破損がある
– 複数の柱や梁に大きな損傷がある

小半損の判定基準

小半損と認定されるのは、以下のいずれかの条件を満たす場合です。

1. 主要構造部の損害額が建物の時価の20%以上40%未満
2. 焼失または流失した部分の床面積が建物の延床面積の20%以上50%未満
3. 床上浸水または地盤面から45cmを超える浸水による損害が発生し、主要構造部の損害額が建物の時価の15%以上20%未満

【チェックポイント】
– 屋根の一部が損壊している
– 外壁に複数のひび割れがある
– 基礎や柱に部分的な損傷がある

一部損の判定基準

一部損と認定されるのは、以下のいずれかの条件を満たす場合です。

1. 主要構造部の損害額が建物の時価の3%以上20%未満
2. 床上浸水または地盤面から45cmを超える浸水による損害が発生した場合

【チェックポイント】
– 屋根や壁に軽微な損傷がある
– 窓ガラスの破損
– 内壁の一部にひび割れがある

査定のポイントと注意点

損害査定は保険会社の調査員によって行われますが、自分でも被害状況を写真に撮っておくことが重要です。特に以下の点に注意しましょう。

– 被害箇所を様々な角度から撮影する
– 損傷の大きさがわかるように物差しなどを添えて撮影する
– 修理前・修理後の写真を残しておく
– 修理の見積書や領収書を保管する

これらの資料があれば、適切な査定につながる可能性が高まります。また、地震発生後は査定の依頼が集中するため、できるだけ早く保険会社に連絡することをおすすめします。

3. 地震保険の支払額を左右する「一部損・半損・全損」の境界線はどこ？写真でわかる査定基準

地震保険で最も重要なポイントの一つが、被害の程度を「一部損・半損・全損」のどれに認定されるかです。この区分によって支払われる保険金額が大きく変わってきます。

全損と認定されると保険金額の100%が支払われ、半損なら50%、一部損なら5%という基準があります。では、どのような被害がどの区分に該当するのでしょうか？

まず「全損」の基準は、建物の主要構造部（基礎・柱・壁・屋根など）の損害額が建物時価の50%以上の場合、または建物の床上浸水や地盤面から45cmを超える浸水によって損害が生じた場合です。具体的には、建物が大きく傾いたり、1階部分が完全に押しつぶされたりしている状態が該当します。

「半損」は、主要構造部の損害額が建物時価の20%以上50%未満の場合、または建物の床上浸水や地盤面から15cm以上45cm以下の浸水による損害です。外壁に大きなひび割れが複数箇所あったり、屋根の一部が崩落しているような状態です。

「一部損」は、主要構造部の損害額が建物時価の3%以上20%未満の場合、または建物の床上浸水や地盤面から15cm未満の浸水による損害です。壁に小さなひび割れがある程度で、生活には大きな支障がない状態が一般的です。

重要なのは、見た目の印象だけでなく、専門の調査員による正確な損害査定が行われるという点です。例えば、表面的には軽微な損傷に見えても、構造的に深刻なダメージがあれば上位の区分に認定されることもあります。

また、家財についても同様の基準があり、全損は家財時価の80%以上の損害、半損は30%以上80%未満、一部損は10%以上30%未満となっています。

地震保険の査定において自己判断は禁物です。保険金の申請時には、被害状況をできるだけ詳細に写真に収め、損害箇所を明確に示すことが大切です。損傷部分の寸法がわかるように、物差しやコインなどを置いて撮影しておくと、後の査定でも役立ちます。

地震後は速やかに保険会社に連絡し、査定のプロセスを開始することが、適切な保険金を受け取るための第一歩となります。