震度3でも保険適用？知って得する地震保険の対象震度の裏ワザ

【震度3でも保険適用？知って得する地震保険の対象震度の裏ワザ】

皆さん、こんにちは！最近また日本各地で地震が多くなってきましたね。「震度3くらいじゃ地震保険は適用されない」と思っていませんか？実は、震度3の地震でも保険金が受け取れる可能性があるんです！

私自身、先日の震度3の地震で家の壁にヒビが入ったとき、「こんな小さな地震では保険は無理だろう」と諦めかけていました。でも専門家に相談したところ、ある条件を満たせば保険金が受け取れると知って驚きました！

この記事では、多くの人が見逃している地震保険の真実や、震度3でも保険適用される意外な条件について、徹底解説します。知っているだけで数十万円、場合によっては数百万円の差が出ることも！

地震大国日本に住む私たちだからこそ知っておくべき、地震保険の裏ワザをぜひ最後まで読んでくださいね。

1. 震度3でも保険金がもらえる？知らないと損する地震保険の真実

地震保険において「震度3では保険金が支払われない」と思い込んでいる方は多いのではないでしょうか。実は、これは大きな誤解です。地震保険の支払いは震度ではなく「実際の建物被害の程度」で判断されるのです。つまり、震度3の地震でも建物に一定以上の損害があれば、きちんと保険金が支払われます。

例えば、東京海上日動や損保ジャパンなどの大手保険会社の地震保険では、建物の主要構造部の損害割合が20%以上50%未満で「半損」と認定され、保険金額の50%が支払われます。さらに、損害割合が3%以上20%未満の「一部損」でも、保険金額の5%が支払われるのです。

特に注意すべきなのは、地盤の液状化による被害です。震度が小さくても、地域によっては液状化で建物が傾いたり、基礎に亀裂が入ったりすることがあります。このような被害も保険の対象になる可能性があります。実際、関東地方のある地域では震度4の地震で液状化が発生し、多くの住宅が「一部損」として保険金を受け取った事例があります。

また、保険金請求時には専門の鑑定人が派遣されますが、被害箇所を見落とされることもあります。自分でも被害箇所を写真撮影しておくことで、適正な査定につながることも覚えておきましょう。震度の大小にかかわらず、建物に被害を感じたらまずは保険会社に相談することをおすすめします。

2. 地震保険でお金が戻ってくる震度の基準とは？震度3でも諦めないで！

地震保険の適用基準について、「震度いくつ以上でないと保険金が支払われない」という誤解が広がっています。実は、震度そのものは保険適用の直接的な基準ではないのです。重要なのは、地震によって建物や家財に実際に生じた損害の程度です。

地震保険では、損害の程度に応じて「全損」「大半損」「小半損」「一部損」の4段階に分類され、それぞれ契約金額の100%、60%、30%、5%が支払われます。つまり、震度3の地震でも、建物に一部損以上の被害が確認できれば、保険金を受け取れる可能性があるのです。

特に注意したいのが、目に見えにくい被害です。基礎や柱の損傷、屋根の一部破損、外壁のひび割れなど、素人では判断が難しい損害が生じていることがあります。震度3程度の地震でも、これらの被害が発生していれば保険適用の対象となりえます。

実際に、関東地方で発生した震度4の地震後、当初は被害がないと思われていた住宅で、専門家による調査の結果、基礎部分に損傷が見つかり「一部損」と認定されたケースもあります。保険会社からは約60万円の保険金が支払われました。

保険適用のポイントは次の3つです。まず、地震発生後は建物の状態を写真に撮っておくこと。次に、小さなひび割れやゆがみも見逃さないこと。そして、判断に迷う場合は専門家や保険会社に相談することです。

損害保険料率算出機構の調査によれば、地震保険を契約していながら被害申請をしない世帯が全体の約20%存在するとされています。震度に関わらず、少しでも被害を感じたら保険会社に連絡する習慣をつけましょう。諦めずに行動することで、思わぬ保険金を受け取れるかもしれません。

3. 保険会社が教えてくれない！震度3の地震被害でも保険適用される意外な条件

多くの方が「地震保険は震度5以上でないと適用されない」と思い込んでいますが、実はそれは大きな誤解です。地震保険の適用条件は震度ではなく、実際の建物や家財の損害状況によって判断されるのです。震度3の地震でも、保険金が支払われる可能性は十分にあります。

地震保険では「半損」「一部損」という区分があり、建物の主要構造部の損害割合が3%以上20%未満でも「一部損」として保険金が支払われます。つまり、震度3の比較的小さな地震でも、家の基礎や柱などに目に見える亀裂が入れば、保険適用の可能性があるのです。

特に注目すべきは「隠れた被害」です。表面上は軽微な損傷に見えても、基礎の不同沈下や構造体への影響が後から判明するケースがあります。東京海上日動や損保ジャパンなどの保険会社に問い合わせると、「震度の大小に関わらず、専門家による被害調査が必要」と回答していることからも、震度3の地震でも諦めずに調査を依頼することが重要です。

また、保険会社は積極的に教えませんが、地震後の火災や水漏れ被害も地震保険の対象になる場合があります。震度3の地震で配管が破損し水漏れが発生した場合、「地震による二次被害」として認められるケースもあるのです。

さらに、複数の小さな地震による「累積被害」も見逃せません。一度の震度3では大きな被害がなくても、短期間に複数回の地震が発生した場合、建物への負担が蓄積され大きな損害につながることがあります。このような場合、最後の地震被害として一括請求できる可能性があるのです。

重要なのは、震度に関わらず地震後は必ず専門家による調査を依頼することです。目視では分からない構造的な被害が隠れていることも少なくありません。地震後は建築士や保険鑑定人などの専門家の意見を求め、適切な証拠を集めることで、震度3の地震でも保険適用の可能性が広がります。